Vanaf 17 november kunnen Nederlandse consumenten in veel gevallen duizenden euro’s extra lenen voor persoonlijke uitgaven en duurzame investeringen. De nieuwe regels van de Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland geven meer ruimte, vooral als je besteedbaar inkomen is gestegen en je vaste lasten niet te hard zijn opgelopen. Bij het Nederlands Krediet Collectief hebben we de wijzigingen naast elkaar gelegd en de gevolgen per situatie in kaart gebracht.
Wat verandert er per november
De leennormen bepalen hoeveel je verantwoord kunt lenen, zodat er genoeg geld overblijft voor wonen, energie en dagelijkse uitgaven. Deze normen sluiten aan bij de jaarlijkse berekeningen van Nibud en bewegen mee met prijsontwikkelingen.
Doordat het netto besteedbaar inkomen voor veel mensen is toegenomen, mede door loonstijgingen en fiscale aanpassingen, ontstaat extra financiële ruimte. In de praktijk betekent dit dat je leencapaciteit hoger kan uitvallen dan eerder dit jaar.
Wie profiteert het meest
Volgens de VFN is de verruiming niet voor iedereen gelijk. Sommige groepen plukken er duidelijk meer voordeel van.
Alleenstaanden zien gemiddeld de meeste ruimte ontstaan
Huurders profiteren relatief sterk, omdat de stijging van het besteedbaar inkomen bij hen zwaarder weegt
Tweeverdieners en gezinnen met kinderen zien ook verbetering, maar minder groot dan de groepen hierboven
Concreet voorbeeld uit de berekeningen:
Alleenstaande ouder met een netto inkomen van 2.500 euro
Maximaal leenbedrag stijgt van circa 15.000 euro naar ongeveer 18.500 euro
Dat is een toename van ruim 23 procent
Duurzaam lenen: wat kan wel en wat niet
De VFN heeft de lijst met verduurzamingsmaatregelen geactualiseerd. Daardoor sluiten de regels beter aan op de investeringen die nu het meeste effect hebben op energieverbruik en maandlasten.
Dit valt er positief op:
Volledig elektrische warmtepomp komt nu in aanmerking voor krediet
De hybride warmtepomp bleef al op de lijst staan
Potentieel honderden euro’s besparing per jaar op de energierekening
Dit valt er af:
Zonnepanelen komen niet langer in aanmerking, omdat de terugverdientijd is opgelopen door de afbouw van de salderingsregeling
Een lening voor zonnepanelen verdient zich daardoor minder snel terug
Visie van Nederlands Krediet Collectief
Het NKC verwelkomt de verruiming van de leennormen. Ze sluiten beter aan bij de actuele inkomensontwikkeling en geven consumenten meer mogelijkheden om noodzakelijke of duurzame uitgaven te financieren.
Christian Hilgersom, directeur en woordvoerder van NKC: “Meer financiële ademruimte, mits verantwoord.” Dat blijft de rode draad. Ruimte benut je pas echt goed als je financiële situatie stabiel is en je plannen passen binnen je budget.
Wat betekent dit voor jouw leencapaciteit
Wil je weten wat de nieuwe regels voor jou doen, kijk dan naar deze punten:
Netto inkomen van jou en je eventuele partner
Ontwikkeling van je vaste lasten, zoals huur of hypotheek, energie en verzekeringen
Bestaande leningen en limieten op bijvoorbeeld een doorlopend krediet of creditcard
Je doel: persoonlijke uitgaven, herfinancieren, of duurzaamheid zoals een warmtepomp
Gewenste looptijd en maandlast die comfortabel voelt
Tip: een snelle indicatie met actuele normen geeft vaak al duidelijkheid of jouw maximum stijgt en hoeveel.
Korte Q and A
Gaat ieders leencapaciteit omhoog
Nee. Als jouw vaste lasten harder zijn gestegen dan je inkomen, kan de ruimte gelijk blijven of zelfs krimpen.
Vanaf wanneer gelden de nieuwe normen
Vanaf 17 november 2025.
Is verduurzamen nu altijd slimmer met een lening
Niet altijd. Reken door wat je bespaart en kies een looptijd die past bij de levensduur van de maatregel.
Neem de volgende stap
Benieuwd wat jij concreet kunt lenen onder de nieuwe regels en of een warmtepomp in jouw situatie loont. Vraag een vrijblijvende berekening aan bij het Nederlands Krediet Collectief. Wil je alle resultaten uit onze vergelijking zien, inclusief voorbeelden per inkomensgroep. Bekijk dan de het volledige onderzoek hier.
)
